Mity dotyczące prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) obalone: Co musisz wiedzieć
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest często mylone z ubezpieczeniem na życie lub ubezpieczeniem hipotecznym. PMI jest ubezpieczeniem, które chroni pożyczkodawcę w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swojego kredytu hipotecznego. PMI jest zwykle wymagane, gdy pożyczkobiorca nie ma 20% wkładu własnego. W tym artykule omówimy kilka mitów dotyczących PMI i wyjaśnimy, co musisz wiedzieć, aby dokonać najlepszego wyboru dla swojej sytuacji finansowej.
Mity dotyczące PMI
Mity dotyczące PMI są powszechne, ale większość z nich jest fałszywa. Oto kilka najczęstszych mitów dotyczących PMI:
Mity #1: PMI chroni pożyczkobiorcę
PMI jest ubezpieczeniem, które chroni pożyczkodawcę, a nie pożyczkobiorcę. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swojego kredytu hipotecznego, PMI chroni pożyczkodawcę przed stratami finansowymi. PMI nie zapewnia ochrony dla pożyczkobiorcy.
Mity #2: PMI jest zawsze wymagane
PMI jest wymagane tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca nie ma 20% wkładu własnego. Jeśli pożyczkobiorca ma 20% wkładu własnego lub więcej, PMI nie jest wymagane. Jednakże, jeśli pożyczkobiorca ma mniej niż 20% wkładu własnego, PMI jest zwykle wymagane.
Mity #3: PMI jest zawsze kosztowne
Koszt PMI zależy od wielu czynników, takich jak wielkość pożyczki, wysokość wkładu własnego i poziom ryzyka. Koszt PMI może być różny w zależności od pożyczkodawcy. W niektórych przypadkach koszt PMI może być niższy niż koszt ubezpieczenia hipotecznego.
Mity #4: PMI jest trwałe
PMI nie jest trwałe i można je anulować, gdy pożyczkobiorca osiągnie 20% udziału w wartości nieruchomości. Pożyczkobiorca może również ubiegać się o anulowanie PMI, gdy wartość nieruchomości wzrośnie. W niektórych przypadkach pożyczkobiorca może również zredukować koszt PMI, poprzez zwiększenie wkładu własnego.
Mity #5: PMI jest tylko dla pierwszych kredytów hipotecznych
PMI może być wymagane dla każdego kredytu hipotecznego, który ma mniej niż 20% wkładu własnego. Nie ma znaczenia, czy jest to pierwszy kredyt hipoteczny czy kolejny.
Co musisz wiedzieć o PMI
Teraz, gdy mity dotyczące PMI zostały obalone, warto wiedzieć, co jeszcze musisz wiedzieć o PMI.
Wysokość kosztów PMI
Koszt PMI zależy od wielu czynników, takich jak wielkość pożyczki, wysokość wkładu własnego i poziom ryzyka. W niektórych przypadkach koszt PMI może być niższy niż koszt ubezpieczenia hipotecznego. Pożyczkobiorca powinien porównać koszty PMI i ubezpieczenia hipotecznego, aby dokonać najlepszego wyboru dla swojej sytuacji finansowej.
Jak anulować PMI
Pożyczkobiorca może anulować PMI, gdy osiągnie 20% udziału w wartości nieruchomości. Pożyczkobiorca może również ubiegać się o anulowanie PMI, gdy wartość nieruchomości wzrośnie. W niektórych przypadkach pożyczkobiorca może również zredukować koszt PMI, poprzez zwiększenie wkładu własnego.
Alternatywy dla PMI
Alternatywą dla PMI jest zwiększenie wkładu własnego. Jeśli pożyczkobiorca ma 20% wkładu własnego lub więcej, PMI nie jest wymagane. Pożyczkobiorca może również ubiegać się o kredyt hipoteczny bez PMI, jeśli ma wystarczająco wysoki wkład własny.
Podsumowanie
PMI jest ubezpieczeniem, które chroni pożyczkodawcę w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swojego kredytu hipotecznego. PMI jest zwykle wymagane, gdy pożyczkobiorca nie ma 20% wkładu własnego. Koszt PMI zależy od wielu czynników, takich jak wielkość pożyczki, wysokość wkładu własnego i poziom ryzyka. Pożyczkobiorca może anulować PMI, gdy osiągnie 20% udziału w wartości nieruchomości lub gdy wartość nieruchomości wzrośnie. Alternatywą dla PMI jest zwiększenie wkładu własnego lub ubieganie się o kredyt hipoteczny bez PMI.
The source of the article is from the blog maltemoney.com.br