Prawdziwy koszt prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) dla nabywców domów
Kupno domu jest jednym z największych wydatków, jakie większość ludzi kiedykolwiek podejmie. Jednym z najważniejszych czynników, które wpływają na koszt posiadania domu, jest prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). PMI jest wymagane, gdy kupujący nie ma co najmniej 20% wkładu własnego w zakup domu. W tym artykule omówimy, czym jest PMI, jak działa i jakie są prawdziwe koszty dla nabywców domów.
Czym jest prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)?
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest ubezpieczeniem, które chroni pożyczkodawcę w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swojego kredytu hipotecznego. PMI jest wymagane, gdy pożyczkobiorca nie ma co najmniej 20% wkładu własnego w zakup domu. PMI jest zwykle wypłacane jako miesięczna składka i dodawane do rachunku hipotecznego.
Jak działa prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)?
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) działa jako ochrona dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swojego kredytu hipotecznego. PMI jest zwykle wymagane, gdy pożyczkobiorca nie ma co najmniej 20% wkładu własnego w zakup domu. PMI jest zwykle wypłacane jako miesięczna składka i dodawane do rachunku hipotecznego.
Prawdziwe koszty prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) może być kosztowne dla nabywców domów. W zależności od poziomu wkładu własnego i wartości domu, miesięczna składka PMI może wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset dolarów miesięcznie. W ciągu pięciu lat, nabywca domu może zapłacić od kilku do kilkunastu tysięcy dolarów na PMI.
Jednym z największych kosztów PMI jest fakt, że składka jest dodawana do rachunku hipotecznego. To oznacza, że nabywca domu płaci odsetki nie tylko od kwoty kredytu hipotecznego, ale także od składki PMI. W ciągu pięciu lat, nabywca domu może zapłacić tysiące dolarów w dodatkowych odsetkach z powodu PMI.
Jak uniknąć kosztów prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)?
Istnieją sposoby, aby uniknąć kosztów prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI). Jednym z najprostszych sposobów jest posiadanie co najmniej 20% wkładu własnego w zakup domu. Jeśli nabywca domu ma co najmniej 20% wkładu własnego, nie będzie wymagane PMI.
Innym sposobem na uniknięcie kosztów PMI jest uzyskanie kredytu hipotecznego z programem rządu federalnego, takim jak FHA lub VA. Te programy oferują kredyty hipoteczne z niskim wkładem własnym lub bez wkładu własnego, ale zwykle wymagają dodatkowych opłat i ograniczeń.
Podsumowanie
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest kosztowne dla nabywców domów, ale może być wymagane, gdy nabywca nie ma co najmniej 20% wkładu własnego w zakup domu. Miesięczna składka PMI może wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset dolarów miesięcznie, a nabywca domu może zapłacić tysiące dolarów w dodatkowych odsetkach z powodu PMI. Istnieją sposoby, aby uniknąć kosztów PMI, takie jak posiadanie co najmniej 20% wkładu własnego lub uzyskanie kredytu hipotecznego z programem rządu federalnego.
The source of the article is from the blog mivalle.net.ar