Jak prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) wpływa na miesięczne raty kredytu hipotecznego
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest często wymagane przez banki, gdy pożyczkobiorca nie ma wystarczającego wkładu własnego, aby pokryć 20% wartości nieruchomości. PMI jest ubezpieczeniem, które chroni bank przed stratami w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić kredytu hipotecznego. W tym artykule omówimy, jak PMI wpływa na miesięczne raty kredytu hipotecznego.
Wysokość PMI
Wysokość PMI zależy od kilku czynników, takich jak wysokość pożyczki, wartość nieruchomości, a także poziom ryzyka. W przypadku większych pożyczek i nieruchomości, PMI może być wyższe. Wysokość PMI może wynosić od 0,3% do 1,5% wartości pożyczki rocznie. Na przykład, jeśli pożyczka wynosi 200 000 zł, a PMI wynosi 1%, to roczna opłata PMI wynosi 2 000 zł.
Jak PMI wpływa na miesięczne raty kredytu hipotecznego
PMI jest dodatkowym kosztem, który jest dodawany do miesięcznej raty kredytu hipotecznego. W przypadku pożyczek z PMI, pożyczkobiorca będzie musiał płacić wyższą miesięczną ratę kredytu hipotecznego, aby pokryć koszty PMI. Wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego z PMI zależy od wysokości pożyczki, wartości nieruchomości oraz wysokości PMI.
Przykład:
Pożyczka: 200 000 zł
Wartość nieruchomości: 250 000 zł
Wysokość PMI: 1%
Okres kredytowania: 30 lat
Oprocentowanie: 3%
Miesięczna rata kredytu hipotecznego bez PMI: 843 zł
Miesięczna rata kredytu hipotecznego z PMI: 969 zł
Jak widać, miesięczna rata kredytu hipotecznego z PMI jest wyższa o 126 zł.
Jak pozbyć się PMI
PMI jest dodatkowym kosztem, który może zwiększyć miesięczne raty kredytu hipotecznego. Dlatego wiele osób chce pozbyć się PMI, jak najszybciej. Istnieją dwie metody, które pozwalają pozbyć się PMI:
1. Zwiększenie wartości nieruchomości
Jeśli wartość nieruchomości wzrośnie, to pożyczkobiorca może ubiegać się o usunięcie PMI. Aby to zrobić, wartość nieruchomości musi wzrosnąć na tyle, aby pożyczkobiorca miał wkład własny w wysokości 20% lub więcej. Na przykład, jeśli pożyczka wynosi 200 000 zł, a wartość nieruchomości wzrośnie do 250 000 zł, to pożyczkobiorca będzie miał wkład własny w wysokości 20%, co pozwoli mu na usunięcie PMI.
2. Refinansowanie kredytu hipotecznego
Drugą metodą, która pozwala pozbyć się PMI, jest refinansowanie kredytu hipotecznego. Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na zaciągnięciu nowego kredytu hipotecznego, który zastępuje stary kredyt hipoteczny. Nowy kredyt hipoteczny może mieć niższe oprocentowanie, co pozwala na zmniejszenie miesięcznych rat kredytu hipotecznego. W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego, pożyczkobiorca może ubiegać się o kredyt hipoteczny bez PMI, jeśli ma wkład własny w wysokości 20% lub więcej.
Podsumowanie
PMI jest dodatkowym kosztem, który może zwiększyć miesięczne raty kredytu hipotecznego. Wysokość PMI zależy od kilku czynników, takich jak wysokość pożyczki, wartość nieruchomości, a także poziom ryzyka. Istnieją dwie metody, które pozwalają pozbyć się PMI: zwiększenie wartości nieruchomości oraz refinansowanie kredytu hipotecznego.
The source of the article is from the blog shakirabrasil.info